各乡（镇）人民政府、街道办事处，县人民政府各部门：

经县政府同意，现将《柘城县扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案(暂行)》、《柘城县扶贫小额信贷服务体系建设工作方案(暂行)》、《柘城县扶贫小额信贷信用体系建设工作方案(暂行)》、《柘城县扶贫小额信贷风险防控体系建设工作方案（暂行）》印发给你们，请认真贯彻落实。

柘城县扶贫小额信贷

助推脱贫攻坚实施方案(暂行)

为贯彻落实《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》《中共河南省委河南省人民政府关于打赢脱贫攻坚战的实施意见》(豫发〔2016〕5号)、《关于深入推进扶贫小额信贷的实施意见》(豫扶贫办〔20l5〕5号)、《河南省扶贫小额信贷助推脱贫攻坚实施方案（暂行)》(豫政办〔2017〕85号)等文件精神，助推全县如期实现脱贫摘帽，制定本实施方案。

一、工作目标

坚持解放思想、大胆创新，以建档立卡贫困户和带贫企业(含农民合作社，下同)为扶持对象，以提高贫困户贷款获贷率为目标，按照“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”原则，围绕扶贫小额信贷助推脱贫攻坚，加大对扶贫开发的金融信贷支持力度，助力产业经济发展，促进贫困户收入增加，实现稳定脱贫。

二、重点投向

（一）贫困户。即有就业创业潜质、有贷款意愿、有一定技

能素质和较强信用意识的建档立卡贫困户。

（二）带贫企业。即带动能力强、产业基础好、带贫效果明显的企业。鼓励企业通过“公司带贫困户”“基地带贫困户”，“公司加基地带贫困户”的产业发展模式，与贫困户建立利益联结机制，带动贫困户直接参与产业发展，提升贫困户自我发展能力。带贫企业的扶贫小额信贷实行企贷企还，严禁将贷款风险转嫁给贫困户。对自身运行规范、有产业支撑、带动贫困户增收能力强、正常经营2年以上的农民合作社，参照带贫企业扶持政策执行。

三、操作流程

(一)贫困户直接贷款。贫困户自愿申报，县、乡、村三级金融扶贫服务组织审核公示，参与银行按程序批量审批，河南省农业信贷担保有限责任公司(以下简称省农信担保公司)、河南省中小企业担保集团股份有限公司(以下简称省担保集团)同步跟进，县、乡、村三级金融扶贫服务组织配合相关银行业金融机构实施贷后管理。

(二)带贫企业贷款。带贫企业自愿申报，县、乡、村三级金

融扶贫服务组织审核公示，银行业金融机构、市政府性担保机构、省农信担保公司、省担保集团联合授信，县扶贫办负责组织签订“政府、相关银行业金融机构、带贫企业、贫困户”四方带贫协议，参与机构联合实施贷后管理。

四、支技政策

（一）扩大银行信贷规模。突出银行助推脱贫攻坚主体作用，县农村信用联社以及黄淮村镇银行充分利用人民银行扶贫再贷款，邮储银行和中国银行、农业银行、工商银行、建设银行等国有商业银行及其他股份制商业银行利用自有贷款额度作为资金来源，加大对贫困户和带贫企业的贷款支持力度。

（二）降低综合融资成本。对符合贷款条件贫困户的贷款利率参照贷款基准利率执行，对带贫企业的贷款利率原则上按照上浮不超过同期贷款基准利率的10％确定；省农信担保公司、担保集团对贫困户免收担保费；省农信担保公司等政府性担保机构对带贫企业按每年1％收取担保费，省担保集团为省农信担保公司、政府性担保机构提供一定比例的连带责任再担保。

（三）建立贷款风险分散机制。对贫困户扶贫小额贷款实际发生的风险，县级风险补偿金、相关银行业金融机构、省农信担保公司和省担保集团分别按照30％、10％、40％和20％的比例分担。对带贫农业企业扶贫小额贷款实际发生的风险，县级风险补偿金、相关银行业金融机构、省农信担保公司和省担保集团分别按照30％、20％、30％和20％的比例分担；对带贫非农企业扶贫小额贷款实际发生的风险，县级风险补偿分担30％，相关银行业金融机构分担20％，恒昌中小企业担保有限公司和省担保集团共同分担50％，恒昌中小企业担保有限公司与省担保集团的具体分担比例按双方签订的再担保协议执行。

（四）实行财政贴息政策。脱贫攻坚期内，对符合条件的贫困户5万元以下、期限3年以内的扶贫小额信用贷款，县财政按照同期贷款基准利率给予全额贴息；对带贫企业发放的扶贫小额贷款，县财政根据带贫企业带动贫困户数相对应的额度，按照年利率2％进行贴息。凡已享受扶贫小额信贷助推脱贫攻坚财政贴息政策的贫困户和带贫企业，不得重复享受其他财政贴息政策。

（五）设立县级风险补偿金。统筹相关资金设立风险补偿金，并列入县财政预算，按约定比例分担实际发生的风险。2017年首期到位资金不低于2000万元。

五、体系建设

(一)建立金融服务体系。建立县金融扶贫服务中心、乡镇金融扶贫服务站、行政村金融扶贫服务部三级金融扶贫服务体系，实现信息共享、协同联动，为扶贫小额信贷助推脱贫攻坚提供优质高效的金融服务。

(二)建立信用评价体系。加快农村信用体系建设，以创建“信用户、信用村、信用乡镇”为目标建立信用评价体系，提高农户信用意识，优化金融生态环境。

(三)建立风险防控体系。构建风险共担机制，分散扶贫小额贷款风险。健全风险熔断机制，对贷款不良率超过5％的乡镇、贷款不良率超过7％的行政村，相关银行业金融机构暂停贷款发放；通过清偿，实现不良率下降到设定标准，再恢复贷款发放。

(四)建立产业支撑体系。按照绿色、高效、生态和促进一、二、三产业融合发展要求，“2+2+3”的产业扶贫格局，即重点发展金刚石超硬材料和医药制造两大主导产业，加快发展辣椒和服装加工产业，积极发展农副产品加工、建材和电子产业。针对贫困户和带贫企业建立产业支撑体系，以产业发展激发贫困户内生动力，带动贫困户脱贫致富。

六、组织保障

（一）建立工作推进机制。建立由县政府金融办牵头，县财政局、县扶贫办、人行柘城支行、商丘银监分局柘城办事处、银行业金融机构、恒昌中小企业担保有限公司、发展投资有限公司等有关单位共同参与的工作推进机制，加强协作，密切配合，及时研究解决工作推进中出现的新情况、新问题，确保扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作顺利开展。

（二）落实配套支持政策。县财政综合运用产业基金、相关支农补贴等涉农资金政策，引导金融资本和社会资本投资产业发展；支持投融资机构以股权、基金等投资方式参与产业扶贫，支持带贫企业做大做强；统筹利用金融业发展专项资金，支持企业在主板、中小板和创业板首次公开发行股票并上市，引导培育优质企业进入资本市场发展壮大，带动贫困户脱贫。

（三）明确各方工作责任。各相关部门和单位要按照责任分工，加强沟通衔接，形成合力，共同做好扶贫小额信贷的指导和推进工作。

1.县乡政府。建立“四个体系”；组织乡村干部、驻村第一书记协助金融机构做好项目申报、审核、公示、贷后管理和贷款回收等工作，并将贷款回收情况纳入乡镇政府目标考核体系；统筹运用财政涉农资金，落实县级风险补偿、贴息和保费补贴资金等。

2.相关银行业金融机构。农业银行柘城支行、邮储银行柘城支行、县农村信用联社三家扶贫小额信贷主办机构，要细化工作责任，整合优势资源，努力扩大扶贫小额信贷投放规模，推进产品和服务创新，充分发挥扶贫小额信贷的主渠道作用；其他商业银行要按照河南银监局的分工安排，积极开展扶贫贷款工作。

3.县扶贫办。加强对扶贫小额信贷推进工作的督促指导，结合扶贫督导工作，牵头建立扶贫小额信贷工作月报告和推进督办机制，针对工作推进中遇到的新情况、新问题，及时督促县直职能部门研究解决；牵头制定带贫企业认定标准和管理办法；配合人行柘城支行、商丘银监分局柘城办事处完善扶贫贷款统计报告制度。

4.县政府金融办。充分发挥协调和服务职能作用，组织各金融机构和监管机构积极参与扶贫小额信贷工作。组织各金融机构不断研究完善信用评价、贷款投放、贷后管理、风险防控机制，总结宣传推广各金融机构好的经验做法，会同县扶贫办等部门做好扶贫小额信贷专项培训工作。会同人行柘城支行、商丘银监分局柘城办事处、县扶贫办完善扶贫小额贷款统计报告制度。

5.县财政局。及时筹措资金，建立风险补偿资金池。负责指导建立风险分担、政府性担保机构风险补偿和贴息机制；综合运用现代农业发展基金、农业综合开发、农业结构调整等财政专项资金，对获得扶贫小额贷款的带贫企业给予倾斜支持。

6.人行柘城支行。积极争取扶贫再贷款规模，运用再贴现差异化监管等工具的激励约束机制，引导信贷资源向扶贫倾斜。牵头负责信用评价、农村信用信息系统的推广运用和运行维护工作。加强与发展改革、扶贫、财政等部门的信息沟通，及时掌握县特色产业发展、基础设施等规划信息，指导相关银行业金融机构梳理精准扶贫项目信贷需求，支持相关银行业金融机构扩大扶贫信贷规模。

7.商丘银监分局柘城办事处。建立对相关银行业金融机构扶贫小额贷款的考核机制，会同县扶贫办监督相关银行业金融机构扶贫小额贷款利率政策落实。完善对相关银行业金融机构的差异化监管政策，提高对扶贫小额信贷不良贷款率的容忍度。

8.恒昌中小企业担保有限公司。积极参与扶贫小额信贷助推脱贫共建工作，创新担保业务模式和产品，加强贷款项目监管，提高担保服务能力。

（四）开展考核评价。县政府金融办牵头组织相关部门，对各金融机构落实本实施方案情况进行考核评价，依据考核结果进行奖励。

（五）做好宣传动员工作。组织在全县广泛开展扶贫小额信贷助推脱贫攻坚工作宣传动员，各级各部门要及时梳理总结创业脱贫经验和先进典型，营造推进扶贫小额信贷助推脱贫攻坚的良好氛围，形成“扶贫先扶志、扶贫不扶懒”的鲜明导向。

柘城县扶贫小额信贷服务体系

建设工作方案(暂行)

为贯彻落实《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》(国开办发〔2014〕78号)和《河南省扶贫小额信贷服务体系建设工作方案（暂行）》(豫政办〔2017〕85号)文件精神，加大金融助推脱贫攻坚力度，如期实现脱贫攻坚任务目标，加快推进全县金融扶贫服务体系建设，制定本方案。

一、总体要求

有效整合“政、银、担、保、投”等各类资源，加强信用体

系建设、盘活农村生产要素、创新信贷产品，积极推行“信用+信贷”“支农再贷款+银行贷款+风险担保基金+保证保险”等信贷模式，为建档立卡贫困户和带贫企业(含农民合作社，下同)提供一站式金融服务。

二、工作目标

推进全县金融扶贫服务体系建设，依托现有机构职能，县级设立金融扶贫服务中心、乡镇设立金融扶贫服务站、行政村设立金融扶贫服务部，三级金融扶贫服务组织信息共享、各司其职、协调联动，为金融助推脱贫攻坚发挥组织保障作用。

三、工作机构及职责

(一)县级金融扶贫服务中心。

1.组织架构。由县政府金融办牵头，金融、扶贫、农业、人社、国土、房产、林业、人行、银监、司法等相关部门和金融机构抽调专人成立县金融扶贫服务中心，下设综合、贷款业务、信用体系、资金管理、不良贷款处置和监督管理等六个业务部门。

2.工作职责。收集全县建档立卡贫困户和带贫企业的贷款申请，批转相应金融机构启动贷款流程，督导相关金融机构按照办结时限完成。负责风险补偿金设立和管理。负责全县农村信用体系建设工作，在乡、村两级金融扶贫服务组织信息采集的基础上，整合多部门信息资源，对全县农户和企业信用评级进行指导，建立完善共享的信用信息数据库。负责扶贫小额贷款利息补贴的审核认定。负责全县扶贫小额贷款产生的不良贷款处置等相关工作。对全县金融扶贫服务站、金融扶贫服务部进行监督管理、实施业务指导、参与贷后管理。受理扶贫小额信贷相关的投诉、回复等。

(二)乡级金融扶贫服务站。

1.组织架构。由乡镇政府扶贫负责人牵头负责，扶贫、司法等相关部门和金融机构抽调专人组成。

2.工作职责。收集整理辖区内贫困户和带贫企业贷款申请及其他金融服务需求，及时上传至县金融扶贫服务中心。收集、审核、整理村级金融服务部农户信息，建立农户信用信息电子档案，实现农户信用信息共享。配合县金融扶贫服务中心开展农村信用体系建设、贷后管理、不良贷款清收等工作。对辖区内村级金融扶贫服务部进行监督管理。

(三)村级金融扶贫服务部。

1.组织架构。由村支部书记负责，由乡镇包村负责人、驻村工作队、第一书记、村“两委”成员、村民组长、村民代表、基层金融机构工作人员组成。

2.工作职责。收集整理农户贷款申请及其他金融服务需求，及时上传至乡级金融扶贫服务站。采集、整理本村农户基础信息，建立农户信用信息档案，并实施动态管理。组织开展扶贫政策宣传活动。配合县、乡级金融扶贫服务组织做好贷后管理、不良贷款清收等相关工作。

四、保障措施

(一)组织保障。县乡村三级金融扶贫服务组织要有固定办公场所，有专职工作人员，县乡两级金融扶贫服务组织抽调的专职人员一经确定，必须专职从事金融扶贫服务工作。原则上县金融扶贫服务中心设主任1名、副主任4名（其中1名专职副主任），专职人员不少于15人；乡级金融扶贫服务站设主任1名、副主任2名（其中1名专职副主任），专职人员不少于3人。

(二)经费支持。根据工作需要，为县、乡两级金融扶贫服务组织安排必要的办公经费，提供必要的办公条件保障；村级金融扶贫服务经费在村级经费中统筹安排。

(三)考核机制。建立专门的金融扶贫服务评价奖惩机制，对各级金融扶贫服务组织和人员进行考核，定期对各级金融扶贫服务组织的工作进行评估，树立典型、弘扬先进，充分发挥典型引领作用；对工作人员评价结果反馈原工作单位，作为考核、晋级的主要依据。