钱为何流不到农村？农业金融体系需改变：中国农村金融支持体系的缺乏已经到了非常严重的地步，这不仅导致资本很难流向农村，而且形成农村跟城市金融服务的更大不平等。
中国的农业金融体系是市场化金融与社会责任相结合的产物。根据目前的改革框架，很多农村信用合作社改制成股份制农村商业银行。为了追求股东价值最大化，在很多情况下改制后反而降低了提供给农户的贷款。
调查发现，目前在中国农村地区分布最广泛的两类机构分别是农村信用合作社和农村合作银行。近年来，随着合作社改制为银行，这样的合作结构正快速地发生转变，但改制的目的主要是为了完善治理和获得资本。多数情况下，农村合作银行没有完全从农村信贷中撤出，而是不断累积资本，增加贷款。
大部分情况下，金融机构通常不会用应收账款做抵押来放贷。这意味着通常要用实体工厂来做抵押。用长期实物资产做循环抵押获得短期债务的方法不符合流动性匹配原则，实际上降低了中小企业获得长期信用融通的能力。
除了与农户打交道的风险外，一些农村信用合作社或农村信用社联合社根本没有足够的资金贷给所有与中小企业有生产合同的农户。为了获得信贷，有些情况下企业需要和多家农村信用合作社和银行协商才能借到要贷出去的必要资金，但这又被认为有风险，需要一定的风险溢价。
4月27日，中国社会科学院农村发展研究所发布的《农村绿皮书 中国农村经济形势分析与预测(2015~2016)》（下称“绿皮书”）也认为，我国农业缺乏信贷支持。
绿皮书称，目前信贷对产业融合发展的支持力度不足，主要表现在三方面：一是信贷供给总量不足。大量的农业经营主体仍然面临信贷资金短缺情况。据调查，860家国家重点龙头企业贷款满足度在70%左右，省级龙头企业贷款满足度在50%左右;二是长期大额贷款较少。从农业企业获得贷款的期限结构看，短期贷款占全部贷款的80%，中长期贷款比重仅为20%。大多数家庭农场主希望贷款额度提高到20万元以上;三是金融产品创新力度不够。传统的农村贷款业务，品种单一，贷款条件苛刻，缺乏针对性强的信贷产品。一些金融机构开发了一些新的信贷营销品种，但仅仅作为尝试，没有持续实行。
中国农业信贷抵押机构还将承担农业和农村信贷场外市场中清算行的角色。“这里提议的只是一个样板。”特维说，备忘录中提议的新实体的名称当然可以更改，各区域集群也可以重新划分。长期和短期证券化的功能也可以被修改，以此类推。同时，虽然本备忘录只重点讲述了农村信用合作社和农村合作银行，但这一体系没有理由不把中国农业银行也包括进来。
