千呼万唤的《广州市住房公积金贴息贷款实施办法》(征求意见稿)
什么是公积金贴息贷款?
符合个人住房公积金贷款条件并享受公积金中心利息补贴的商业性个人住房贷款。
实施办法要点
1贴息部分拟按月发放
商业银行利用银行资金向符合公积金贷款及商业住房贷款条件的借款人发放贴息贷款，借款人按商贷利率向银行支付利息，贴息贷款与公积金贷款的利息差额则由广州住房公积金管理中心按月支付给借款人，委托受托银行发放。简单说就是，先由银行按商贷放款，再由公积金中心按月回补差额资金。
2超过商贷基准利率部分不予贴息
银行办理贴息贷款的利率要按借款人与银行合同约定的利率执行，一般是参考同期同档次商贷利率，但超过国家基准贷款利率的部分不予贴息。
3贴息贷款可贷额度最高仍为80万
意见稿规定，贴息贷款的个人可贷额度及贷款最长期限仍需按公积金贷款政策的规定执行，也就是说，即使你是通过银行申请的公积金贴息贷款，单人最高可贷额度仍为50万，双人及以上为80万。
4累计六个月逾期将终止贴息
意见稿规定，发生以下情形之一的，公积金中心有权终止向借款人贴息，并不再实行贴息贷款的置换转回。这包括：借款人向公积金中心、银行提供虚假、失效、非法的资料申请贷款的;借款人连续三个月或累计六个月发生贷款逾期的;借款人被依法宣告失踪、死亡，丧失或部分丧失民事行为能力又无人代其履行债务的;抵押房屋被有关司法机关依法限制、处置的。
贷款个案分析
一笔20年期的公积金贴息贷款，假如实际需偿还的贷款利息为30万，按5年以上房贷基准利率计算：
则贴息金额=30万×(1-3.5%/5.4%)=10.6万
按月发放补贴金额则为439.81元。
贴息贷款申办流程
1.借款人向承办银行提交住房公积金贷款申请表和有关资料;
2.承办银行受理职工申请后，对职工有关情况进行贷前审核后，提交公积金中心审批;
3.公积金中心对职工贷款申请进行审批，审批通过后，公积金中心出具同意贷款审批意见，并将符合贴息贷款条件的贷款申请发送至受托银行;
4.受托银行按其商业住房贷款条件对职工贷款申请进行审批;
5.受托银行审批同意的贷款，在签订借款合同及办妥抵押手续后，受托银行用自有资金向借款人发放贴息贷款;
6.受托银行审批不同意的贷款，由公积金中心委托受托银行向借款人发放公积金贷款，后续流程与普通公积金贷款相同。
