随着农村土地、宅基地确权的白热化，几乎人人都对这一制度拍手叫好。农村人叫好是因为自己的地也终于有了证，有了证心里就踏实，谁也不能再干扰我的地上权利。商人拍手叫好是因为农村这一块，没有进入市场的资产终于有望进入市场，农村的地比城市便宜，还能让农民用地来抵押贷款。

而土地确权之后，土地与房屋能用来抵押贷款，可以说是农民最期待的土地上能得到的利益了。虽然政府也这么说，大家都这么说，但是农村的宅基地上修建的房屋以及农民承包地真的能用来抵押贷款吗？

根据我国现有的法律，农村宅基地和宅基地的所有权是属于村集体的，那么农民对宅基地和承包地都是只有使用权，用宅基地和承包地抵押贷款现在来说还是不能实现的。原因有三：

第一，农民只享有宅基地和土地的使用权，而不享有所有权，因此不能用来抵押贷款。

第二，宅基地房屋和土地都是属于不动产，也就是不能移动的资产。如果要用不动产来抵押贷款，必须要办理登记手续才能办成抵押，但是在农村，根本就没有一个所谓的不动产登记机关，所以办抵押基本上相当于办不了的。

第三，银行不愿意接收农村房屋与承包地的抵押贷款。

为啥不愿意呢？主要还是商人的趋利避害心理。假如说银行接收了农村房屋和承包地的贷款，但是由于我国对农民利益的保护，是不允许农村的宅基地和房屋流转给村集体以外的人或者企业。

这就导致以后农民如果还不起借款的时候，银行就要想办法将土地和房屋卖出去，但是法律又严格限制只能卖给村集体以内的人。之久导致土地和宅基地变现十分困难，所以银行风险很大，他们不愿意这么做。